Автокредит в альфа банке без первоначального взноса: условия, процентная ставка

Обычное погашение и досрочное погашение автокредита в Альфа-Банке

Погасить автокредит можно несколькими способами. Каждому заемщику предоставляется возможность сделать выбор в этом плане. Оплатить взнос по автокредиту можно:

посредством интернет-банка «Альфа-клик»;
специальной картой «Альфа-авто». Ее можно получить спустя 14 дней после получения средств на покупку машины;
платежными системами «Рапида», «Яндекс.деньги», «Элекснет»;
перечисления из заработной платы;
переводы с других банковских расчетных счетов.

Существуют несколько программ, по которым Альфа-Банк предоставляет автокредит: классический и экспресс. Они отличаются между собой сроком выплаты, минимальным размером предоставляемой суммы и объемом суммы комиссии. Но в любом случае погасить автокредит в Альфа-Банке можно спустя 6 месяцев после его получения. Для этого в любом отделении банка можно заполнить заявление на досрочное погашение. Но это должно быть не позднее трех дней до внесения ежемесячного платежа. После внесения определенной суммы, специалисты банка сделают расчет нового ежемесячного платежа и графика внесения оплаты.

Прежде чем, обращаться в любой банк за автокредитом следует просчитать все возможные пути исхода. Необходимо тщательно прочитать все пункты в договоре, чтобы потом не стать заложником своего незнания.

Как взять автокредит в Альфа-Банке: особенности и условия

Автокредит – это целевой заем. Деньги выдаются только на покупку авто. Обычно приобретаемая машина становится залогом, как гарантия того, что заемщик выполнит свои обязательства по кредитному договору – погасит задолженность вовремя. Если клиент перестанет вносить регулярные платежи по графику, банк имеет право реализовать залоговое имущество – продать автомобиль в счет погашения долга.

Преимущества кредита на покупку машины в Альфа банке

Автокредит имеет много плюсов:

сниженная процентная ставка от 6,5%;
отсутствие необходимости оформлять приобретаемое авто, как залог;
одобрение более крупной суммы – до 5 млн рублей;
наличие льготных программ в автосалонах – партнерах банка;
бесплатная выдача и обслуживание кредита;
действие государственных субсидий (например, можно получить скидку 10% в качестве господдержки, а на Дальнем Востоке – 25%);
минимум требуемых документов;
полное погашение затрат на оформление страхования ОСАГО;
без первоначального взноса;
отсутствие необходимости оформлять КАСКО;
быстрое одобрение в течение нескольких минут;
возможность бесплатного досрочного погашения кредита;
владение машиной сразу после покупки (без ожидания ПТС);
широкий выбор способов погашения долга (безналичные переводы с карт, электронных кошельков, счетов платежных систем, наличными в отделении банка).

Как взять автокредит в Альфа-Банке?

В году получить автокредит в Альфа банке можно на условиях:

по ставке от 6,5%;
на срок 1-5 лет;
на сумму до 5 млн рублей.

Максимально выгодные условия доступны зарплатным клиентам с высоким кредитным рейтингом.

Финансовое учреждение сотрудничает с различными автосалонами и автосервисами. Поэтому клиенты могут выбрать себе машину из множества предложенных вариантов: новую или б/у, определенную марку или модель.

Подать заявку могут:

физические лица;
ООО или ИП.

Процедура оформления кредита имеет особенности:

Онлайн-калькулятор для предварительного расчета параметров кредита.
Быстрое принятие решения в день обращения.
Прозрачные условия договора без скрытых комиссий и дополнительных услуг.
Простая процедура подписания соглашения.
Лояльное отношение к потенциальным заемщикам, высокий процент одобрения.

Требования к заемщикам

Чтобы взять автокредит в Альфа банке, клиент должен подходить по параметрам:

иметь гражданство РФ;
документально подтвердить свой доход (минимальный размер от 10 000 рублей);
попадать в возрастной диапазон 21-65 лет (максимальный возраст учитывается на момент полного погашения кредита);
иметь дополнительный телефон, отличный от основного мобильного;
быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
иметь прописку в регионе с представительством Альфа банка;
быть добросовестным заемщиком с хорошей кредитной историей.

Заемщик должен подготовить пакет документов:

паспорт;
любой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, удостоверение водителя, медицинскую страховку;
копию трудовой книжки;
справку, подтверждающую уровень доходов (при сумме кредитования от 300 000 рублей): 2-НДФЛ или по форме банка (кроме зарплатных клиентов);
полис КАСКО, при кредитовании от 400 000 рублей.

Как оформить?

Для того чтобы оформить кредит, нужно примерно предполагать, на какую сумму клиент планирует взять автокредит.

ВАЖНО! Есть несколько вариантов: например, получить полную стоимость автомобиля или внести в банк первоначальный взнос и выплачивать проценты по остатку. Исходя из платежеспособности клиента, сотрудник банка назовет, на какую сумму банк выдаст кредит

Банки предлагают оформить страховку. Страховым случаем будет являться:

Увольнение.
Сокращение штата сотрудников.
Расторжение договора с организацией из-за смены владельца.
Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, например, призыв на воинскую службу.

Договор страхования является подушкой безопасности, так как нельзя быть полностью уверенным, что организацию не закроют или не начнутся другие рабочие проблемы.

Последовательность действий при взятии кредита:

Выбрать кредитную программу.
Получить положительное решение.
Написать заявление на открытие кредита.
Предоставить документы.
Подписать кредитный договор.
Получить машину.

Для оформления автокредита без первоначального взноса необходимы следующие документы:

Договор о купле-продаже машины.
Паспорт приобретаемого средства.
Счет на безналичный перевод денег для оплаты авто.

Перечень документов для оформления кредита с первоначальным взносом:

Квитанция о внесении первоначального взноса.
Договор о купле-продаже.
Паспорт транспортного средства.
Счет на безналичный перевод средств для оплаты машины.

Рефинансирование автокредита в Альфа банке

Рефинансирование – новое удобное предложение банковской сферы. Если ранее клиент оформил автокредит в сторонней организации под неудобный процент, то он может реструктурировать его в Альфа-банке, на более выгодных условиях.

Плюсы перекредетования в Альфа:

Возможность объединения нескольких кредитов в один.
Получение дополнительных средств.
Снижение процентной ставки.
Формирование удобного ежемесячного платежа (увеличение или уменьшение сроков выплат).

Условия реструктуризации может немного отличаться для держателей зарплатный карт и остальных клиентов. Если заёмщик является постоянным клиентом банка и получает на свой счёт заработную плату, то он имеет преимущества.

Условия рефинансирования в Альфа-Банке:

Начисление процентов на остаток долга – от 11,99%.
Сумма займа до 1 500 000 рублей (3 000 000 р. для зарплатных клиентов).
Срок выплат до 5 лет (до 7 лет, для участников зарплатных проектов).
Соединить можно до 5 займов, в их число могут входить кредитные карты.
Дополнительные кредитные средства, на личные нужды, по запросу заявителя.

Важно отметить, что размер процентной ставки никак не зависит от наличия или отсутствия страхования. Как проходит реструктуризация долга

Первым шагом, заявитель заходит на сайт Альфа-Банка и заполняет анкету-заявку. То же самое он может сделать, приехав в ближайшее отделение

Как проходит реструктуризация долга. Первым шагом, заявитель заходит на сайт Альфа-Банка и заполняет анкету-заявку. То же самое он может сделать, приехав в ближайшее отделение.

Вторым шагом, выносится решение по запросу и перечисляются средства на счёт клиента в стороннем банке.

После того как деньги поступят на счёт, заявителю нужно будет приехать в стороннюю организацию, где оформлялись займы, и написать заявление на полное досрочное погашение. Это и есть третий шаг.

После того как кредитный счёт закроется, клиенту нужно будет забрать справку о погашении займа. После чего отправить скан в Альфа банк через специальное приложение.

Заключительным шагам будет – погашение займа по графику платежей.

Какие условия нужно соблюсти, чтобы реструктурировать заём в альфа:

Наличие займа в сторонней организации.
Заёмщик гражданин РФ с постоянной пропиской в возрасте от 21 года и до 75 лет включительно, к концу срока погашения займа.
Наличие постоянного официального дохода соразмерного ежемесячному платежу.
На настоящем месте работы, заёмщик устроен официально и не менее 3 месяцев.
Наличие стационарного номера для связи с заявителем.

Для перекредитования потребуется паспорт РФ, второй документ, подтверждающий личность заявителя.

А также потребуется третий дополнительный документ (копия ПТС, копия загранпаспорта, копия платного медицинского полиса, копия КАСКО, копия трудовой книжки) и справки подтверждающею профессиональную занятость и доход.

Документы для автокредитования

Будущей обладатель кредитной задолженности должен предоставить банковскому сотруднику пакет документации:

Документ, подтверждающий личность. Это может быть паспорт гражданина Российской Федерации, заграничный паспорт, водительское удостоверение, медицинская страховка, банковская карточка, ксерокопия КАСКО, трудовой книги или выписка по счету банка, не меньше 150 000 рублей.
Документ, подтверждающий стабильный заработок. Заработок должен быть не меньше трех месяцев подряд.

Предъявив ряд требуемой документации, заемщик должен предоставить страховой полис КАСКО на покупаемый автомобильный транспорт. Руководство финансового учреждение идет навстречу заемщикам, включая стоимость страхового полиса в общую сумму задолженности.

Заемщик имеет полное право отказаться от оформления страхового полиса, параллельно банк имеет право отказать человеку в кредите.

После успешного оформления сделки, автомобильный паспорт может на полных правах находиться у нового владельца.

Документы, необходимые для получения автокредита

Как упоминалось ранее, в момент оформления заявки на получение автокредита, вам потребуется передать сотрудникам банковской структуры пакет документов

Важно упомянуть тот факт, что перечень документов, необходимых для получения описываемого займа, зависит от того, к какой категории клиентов относится конкретный заемщик

Стандартный перечень документов, необходимых для получения займа в рамках программы автокредитования в описываемой банковской структуре, включает в себя:

Паспорт заемщика с регистрацией в регионе, в котором находится филиал банковской структуры.
Дополнительный документ, при помощи которого может быть подтверждена личность заемщика. В роли такого документа может выступать водительское удостоверение, СНИЛС, или заграничный паспорт. Если заемщик является мужчиной, то в качестве второго документа он может предоставить военный билет.
Копия трудовой книжки заемщика, которая необходима для того, чтобы подтвердить наличие у него постоянного рабочего места, а также размер стажа на текущем месте работы. Эта копия в обязательном порядке должна быть заверена руководителем предприятия, в котором вы трудитесь или отделом кадров. Вы должны помнить, что заверенная копия трудовой книжки является действительной всего один месяц. Обладателям зарплатных карт от описываемой банковской структуры не нужно предоставлять копию трудовой книжки, так как банк обладает информацией об их занятости.
Для подтверждения текущего уровня дохода, потенциальный заемщик должен предоставить справку 2-НДФЛ или иной документ, выданный работодателем, содержащий информацию об его ежемесячном уровне дохода. Владельцы зарплатных карточек от описываемой банковской структуры могут не подтверждать свой доход документально, так как банк уже обладает этой информацией.

Правила оформления кредита в Альфа-Банке

Предоставление пакета документации необходимой для оценки определенной группой специалистов банковской структуры. Подача заявки на предоставление автомобильного кредита производится именно в банковском отделении, во время приема пакета документов сотрудником для анализа. Необходимый документ – страховка покупаемой автомашины в виде страхования средств транспорта (автомобилей, судов, самолётов, вагонов) от ущерба, хищения или угона (КАСКО).
В данной ситуации у заявителя есть альтернатива – оплачивать страхование совместно с ежемесячным взносом либо клиент решает внести её сразу денежной суммой. Так как размеры автокредитов обычно большие, то и размер страхования составит немалую долю. В этом случае достаточно удобно будет оформить выплату страхования с суммой ежемесячного взноса. Несомненно, заявитель в праве не оформлять страховку. Тогда необходимо приготовиться к возможности отрицательного ответа от банковской организации.
Таким образом, если клиент имеет положительное решение по кредиту на авто от Альфа-Банка, знает размер платы по кредиту и его размер. Необходимо только сделать выбор машины. Заемщик не обусловлен в своем выборе автомашины и места покупки, однако фирма должна быть партнером банка. Кредитная заявка действует практически три месяца. Она удаляется при условии, что заемщик не открыл ссуду в заданный период.
Когда пользователь выберет машину, специалисты банка приступают к регистрации пакета бумаг по кредиту. Первоначально оформляется соглашение с автомобильным салоном и передается первая сумма кассиру предприятия — продавца авто. Непосредственно в дилерском центре сразу производится подписание договора страхования.

С точки зрения юристов это – обременение, то есть автомобиль невозможно нельзя сбыть либо оформить на другое лицо без разрешения банковского учреждения, до момента истечения соглашения по займу.

При оформлении автокредита от Альфа-Банк возраст заемщика должен быть как минимуму 21 год, но не старше 65 лет.

Перечень документов для автокредита

Пакет с документацией отличается и зависит от группы, в которую входит заявитель. Например, клиентам, получающим зарплату через Альфа-Банк, не нужно показывать свой доход, исключая моменты, когда пользователь желает дать информацию более, чем об одном месте получения прибыли независимо от банка. При прочих условиях, банковская организация отслеживает операции по счету с зарплатой и способен представить уровень достатка пользователя.

Также рассчитать окончательную сумму автокредита в Альфа-Банке способен кредитный калькулятор. В других моментах пакет документов обычный:

Гражданский паспорт РФ.
Прочий дополнительный документ. К ним относятся: действительный загранпаспорт, ВУ или СНИЛС. Если заемщик мужчина, то воинский билет.
Ксерокопия ТК необходима, чтобы указать стаж работы и то, что клиент работает в данное время. Отметим, что на ксерокопии ТК необходимо поставить печать и подписать у кадрового работника либо руководителя организации, такая копия действительна в течение тридцати дней.
Для заявителей, которые ранее не пользовались банковскими услугами, необходима бухгалтерская справка (2НДФЛ).

Без первоначального взноса денег

Банковские структуры всегда страхуют свои риски и это нормально. По приведенной причине Альфа-Банк не рассматривает оформление кредита на покупку автомобиля, если нет первоначального взноса. Конечно, подобная ситуация – следствие экономической ситуации в стране, рыночных особенностей и опыта банковской деятельности.

Согласно условиям кредитования трудовой стаж заемщика должен быть не менее 1 года.

Досрочное погашение автокредита

Автомобильный кредит наличными есть возможность вносить альтернативными методами – полной суммой или частями до срока окончания. Для частичного досрочного погашения необходимо заполнить заявку в банковской организации и прописать величину внесения. Обычно денежные средства будут зачислены на счет вместе с ежемесячным взносом. Благодаря этому снижается основная сумма займа, следственно и плата по кредиту тоже становится меньше.

Полное закрытие кредита означает внесение всех денежных средств по автокредиту в определенное время. В такой ситуации тоже нужно заполнить заявку (и в том случае, когда кредитный договор на машину не заключался с первым внесением) и зачислить денежные средства в банковском отделении.

Способы оформления Автокредита

Желающие оформить Автокредит имеют возможность подать заявку несколькими способами:

заполнить специальную форму на официальном сайте банка;
посетить любое представительство банка по месту жительства;
связаться с банковскими специалистами в телефонном режиме или воспользоваться функцией обратного звонка.

При подаче заявки следует предоставить определенный перечень документов ― гражданский паспорт, по выбору клиента ― заграничный паспорт, номер индивидуального страхового счета или военный билет, а также копию трудовой книжки и документ о стабильности дохода.

После принятия положительного решения клиент должен подобрать подходящий автомобиль в течение трех месяцев. При покупке транспортного средства в автосалоне, именно там и должен быть внесен первоначальный взнос.

Преимущества и условия автокредита в Альфа Банке

Главный плюс предлагаемой программы – банк не выдвигает ограничений по поводу выбора авто. Кредитное учреждение предоставляет возможность оформления в кредит нового или подержанного авто от любого производителя

Важно, чтобы покупка совершалась у официального дилера. В дополнение к этому стоит добавить, что максимальная сумма займа от Альфа Банка достигает 5,6 миллиона рублей

Немаловажен и размер первоначального взноса. Многие кредитные учреждения перестраховываются и требуют, чтобы клиент сразу заплатил половину или четверть стоимости авто. Альфа Банк предлагает заемщикам сделать первоначальный взнос в размере от 10%. Это выгодно в том случае, когда на момент оформления кредита у будущего владельца авто есть небольшая сумма.

К положительным сторонам «Альфа-Авто» отнесем и скорость рассмотрения заявки. Если клиент представил банку все необходимые документы, то уже на протяжении дня менеджеры сообщат результат.

Часто паспорт транспортного средства выступает как залог во время оформления кредита и на период его выплаты остается у представителей кредитного учреждения. Альфа Банк сразу отдает ПТС клиенту.

Что касается условий программы, то они зависят от того, является ли будущий заемщик клиентом банка.

Частные клиенты могут оформить автокредит только на новое авто. Минимальная сумма кредита в таком случае составляет 112 тысяч рублей, максимальная – 3 миллиона рублей. Частным клиентам нужно заплатить первоначальный взнос в размере от 15%, при этом процентная ставка годовых будет колебаться от 25,99% до 26,49%.

Зарплатным и корпоративным клиентам банк делает небольшие скидки. Во-первых, им предоставляется возможность оформить автокредит не только на новое авто, но и на машину с пробегом. Во-вторых, максимальная сумма займа для покупки нового авто составляет 5,6 миллиона рублей, а для транспортного средства с пробегом – 1 миллион рублей. Снижается и размер первоначального взноса – от 10%, к тому же процентная ставка для нового определяется в рамках 23,49-27,49%, для авто с пробегом – 28,99-33,49%.

Общие условия для частных, зарплатных и корпоративных клиентов:

Срок кредита: 1-3 года.
Страхование: КАСКО.
Отсутствие комиссии за выдачу кредита.

Размер ежемесячного платежа можно узнать в банке, предоставив необходимые документы.